银监会新通知摘下中小企业贷款存贷比“紧箍咒”

在信贷紧缩的大背景下，“久旱”的中小企业终于盼来了“甘霖”。昨日，银监会正式公布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》），在十条措施中，小企业贷款不纳入存贷比考核、适当提高小企业不良贷款比率容忍度等特殊政策被业内人士称为最“给力”的两条。

500万以下小贷不计考核

“《通知》中最大的亮点，在于监管部门对小企业金融服务给予特殊政策，相关监管指标可做差异化考核。”中央财经大学金融学院教授郭田勇表示。

随着《通知》的下发，多家商业银行头上的一道紧箍咒——存贷比，将有望得到缓解，不过前提是银行发放的小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例。《通知》中规定，在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

前不久刚刚公布的2010年上市银行年报显示，面对75%的存贷比监管红线，有7家股份制商业银行存贷比已经接近“超标”，达到71%至75%之间。业内人士指出，面对存贷比的硬指标和资金面趋紧的现实，商业银行自然会选择放弃风险较高的中小企业，《通知》的适时出台对于银行经营重心转向尤为重要。

审批效率有望看齐个人贷

《通知》中同时规定，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理；对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元(含)以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，亦可视为零售贷款，风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。

银行业内人士表示，如果计算资本充足率时小企业贷款视同零售贷款处理，风险权重将比目前降低50%，银行实际资本充足率也将随之提升。

同时，小企业贷款如果与个人贷款“一视同仁”，意味着企业获贷的时间将大大缩短，提高资金使用效率。一位股份制商业银行贷款部门工作人员告诉记者，该行一般个人消费贷款从审批到最终发放的时间是四个工作日左右，而企业贷款最少也需要1个月左右的审批时间。

一季度小企业贷款增速高

“在现有的通胀背景下，既不能放松货币政策，又要满足中小企业发展的资金需求，就必须通过金融服务手段。”郭田勇认为，此次银监会出台的《通知》能够促使银行在信贷趋紧的形势下释放出一部分资金“专攻”中小企业贷款，对于解决中小企业融资难题作用巨大。

银监会有关负责人介绍，在今年信贷规模趋紧的大环境下，目前，全国小企业贷款投放继续实现“两个不低于”。截至2011年4月末，银行业金融机构小企业贷款余额（含票据）达到9.45万亿元，较年初增长7.1%，比全部贷款增速高0.6个百分点。同时，小企业贷款较年初增加6225亿元，比上年同期多增522亿元。